Злив даних про клієнтів та заборони для ФОП. Нові вимоги Нацбанку до фінмоніторингу
Національний банк України зажадав від банків та фінансових компаній після примусового закриття клієнтам рахунків через порушення правил фінансового моніторингу обмінюватися інформацією про них, не чекаючи на створення спеціального чорного списку - реєстру порушників. Також регулятор зобов'язав вводити ліміти та обмеження щодо операцій для фізосіб-підприємців (ФОП). Найстрашніше фінансисти ставитимуться до підозрілих підприємців, для визначення яких НБУ виділив кілька критеріїв.
Як стало відомо "Страні", про це йдеться у внутрішній телеграмі Нацбанку "Про надання рекомендацій та роз'яснень з питань фінансового моніторингу".
У цьому документі чітко сказано, що банки та фінансові компанії зобов'язані передавати один одному дані про фізособи та підприємців, які не пройшли перевірку під час фінансового моніторингу. НБУ зазначив, що дані про це мають зазначатися у призначенні платежу, коли клієнтські гроші переказуватимуть до іншого банку після примусового закриття рахунку.
Деякі банки так чинили і раніше, але не всі. Тепер це стане загальноприйнятим правилом, і в іншому банку людині швидше за все теж закриють рахунок через фінансовий моніторинг.
Раніше НБУ анонсував створення із цією метою відповідного реєстру, який називали по-різному: і реєстром дропів, і просто чорним списком. У ньому мають збирати дані про так званих неблагонадійних клієнтів, які провалили фінмоніторинг. Для створення реєстру потрібно ухвалити окремий закон, і ймовірною датою його запуску називали грудень 2026 року. Але навіть без нього, якщо фінансисти налагодять обмін інформацією про клієнтів під час примусового закриття рахунку, у людей виникнуть проблеми з відкриттям рахунків і вони не зможуть вільно міняти банки.
У цьому ж документі Нацбанк зобов'язав банкірів ретельніше перевіряти фізосіб-підприємців, частіше вимагати документи, що підтверджують, не обмежуючись лише анкетними даними, і при найменших підозрах про діяльність "компанії-оболонки" оперативно закривати рахунки.
Від банкірів вимагають підозрювати кожного підприємця і постійно все перевіряти ще раз, вводити для новостворених або не зібрали всі документи ФОП ліміти на операції по рахунках, а також обмежувати доступні види операцій. Якими будуть ці ліміти і що саме заборонять робити підприємцям кожен банк вирішить сам, НБУ їх у цьому не обмежує.
Нагадаємо, що перша податкова декларація у фізособи-підприємця, наприклад, на 3-й групі оподаткування, з'являється лише за підсумками першого відпрацьованого кварталу. Протягом цих трьох місяців ФОП фізично не зможе надати банку всі документи про свою діяльність, тому у нових бізнесів можуть початися проблеми з банками.
Особливу увагу Нацбанк зобов'язав звертати на ФОП із такими ознаками:
- З моменту державної реєстрації підприємства минуло менше року.
- Нещодавно відбулася зміна кінцевого бенефіціарного власника чи керівника.
- Було зафіксовано так званий режим сну — перед початком активної діяльності на рахунках тривалий час не здійснювалися фінансові операції.
- Підприємець має незначний статутний капітал, незначні активи або їх зовсім не має.
- У клієнта немає прибутку або він фіксує збиток, у тому числі за значних оборотів на рахунках.
Також НБУ зажадав від банків примусово закривати рахунки ФОП, якщо за рахунками активно ганяють гроші, перекидаючи їх іншим підприємцям та фізособам, особливо якщо йдеться про зовсім нові фізособи-підприємці, відкриті 2-4 дні тому.
Ще одна зміна: якщо раніше регулятор рекомендував банкам проводити фінмоніторинг у повній секретності, то тепер зажадав відкриватися перед клієнтами: детально розписувати та пояснювати критерії, за якими перевіряють простих людей та бізнесменів, аби ті знали, що їх слід дотримуватись.
Восени українські банки почали блокувати отримання клієнтами коштів після примусового закриття рахунку за порушення правил фінансового моніторингу.
Також клієнтам після порушення цих правил та закриття рахунку банки вводять власні ліміти на зняття коштів.
